Het vinden van kleine financieringen is voor mkb-ondernemers steeds vaker een complexe zaak. De klassieke route via de huisbankier is lastiger geworden en de alternatieve mogelijkheden groeien. Vanuit verschillende overheden is informatie en advies beschikbaar om de ondernemer te ondersteunen bij deze impactvolle keuzes. Door samen te werken kan de ondernemer de weg in financieringsland beter vinden, en geholpen door het juiste advies een grotere kans hebben om sneller duidelijkheid en passende financiering te krijgen.
Bekijk oplossingen voor ondernemers die financiering zoeken en werkwijze & betrokken organisaties.
Inzichten uit onderzoek onder ondernemers
Wat speelt er bij ondernemers die financiering zoeken? En tegen welke problemen lopen zij aan? Daar is onderzoek naar gedaan. Hieruit blijkt het volgende:
- Er zijn verschillende redenen waarom ondernemers externe financiering willen aantrekken. Dat beïnvloedt welke vorm van financiering passend is, binnen welke termijn de ondernemer deze financiering nodig heeft en tegen welke kosten hij die kan afsluiten.
- Voor een deel betreft het acute financieringsbehoefte, bijvoorbeeld voor herfinanciering of financiering van voorraden of andere werkkapitaal. Een ander deel betreft investeringen voor de langere termijn, bijvoorbeeld in verduurzaming of de aanschaf van kapitaalgoederen.
- Naast harde kwantificeerbare feiten gaat het vinden van financiering over de ervaringen die de ondernemer heeft gedurende het proces en hoe die dat op emotioneel gebied ervaart.
Wat verder uit dit onderzoek blijkt:
- Zakelijk en privé lopen steeds meer door elkaar heen. Afhankelijkheden en risico’s nemen daarmee toe en beïnvloeden niet alleen het bedrijf, maar ook het persoonlijk netwerk.
- Een deel van de ondernemers dopt liever zelf zijn boontjes, terwijl anderen het financieringsvraagstuk via een adviseur uitzetten.
- Ondernemers beginnen hun zoektocht naar financiering vol goede moed, maar raken gedurende de reis steeds verder ontmoedigd.
- Emoties kunnen hoog oplopen, omdat het voor ondernemers vaak gaat om de kern van hun bestaan.
- Bestaande overheidsdiensten worden veelal niet gevonden als het over financiering gaat.
Zaken en privé
Zakelijk en privé lopen voor ondernemers steeds meer door elkaar heen. Zowel onderpand als inzet van persoonlijke connecties uit het netwerk als mogelijke financiers worden genoemd door de geïnterviewde respondenten. Ook financieringsvormen zoals leasing komen steeds vaker voor. Deze zorgen voor een andere financiële verhouding ten opzichte van samenwerkingspartners, zoals bijvoorbeeld leveranciers of afnemers.
Zelf doen of via adviseur
Bij de aanvraag van financiering zijn 2 routes te onderscheiden: of de ondernemer voert elke stap van het financieringsproces zelf uit, of de ondernemer maakt gebruik van een externe adviseur voor een gedeelte of zelfs de gehele financieringsaanvraag. Overigens wordt in beide routes het aanvraagproces emotioneel negatief ervaren.
Emoties lopen hoog op
Ondernemers starten hun zoektocht naar financiering vol goede moed, omdat zij vertrouwen hebben in hun bedrijf en plannen. De zoektocht naar financiering duurt vervolgens langer dan verwacht en leidt niet tot de oorspronkelijk gewenste uitkomst (onder andere qua omvang, financierende partij, doorlooptijd). Ze ervaren dat een hoge bewijslast wordt gevraagd, en dat er weinig mogelijkheid is tot persoonlijke toelichting op de aanvraag bij banken. Het aanvraagproces is langer en moeizamer dan verwacht en is door de respondenten negatief en emotioneel ervaren.
Het raakt de kern van hun bestaan
Emoties kunnen hoog oplopen gedurende het aanvraag- en beoordelingsproces. Financiering is een vraagstuk dat niet jaarlijks speelt en is dus onbekend terrein voor veel ondernemers. Het raakt rechtstreeks aan de kern van het bestaan van het bedrijf en daarmee ook aan de ondernemer als persoon. Die is gewend zelf te bepalen en is hier afhankelijk van derde partijen. Het aanvragen van financiering kost in de perceptie van de respondenten veel tijd en moeite, en ze ervaren dit als emotioneel ingrijpend.
Vindbaarheid van overheidsdienstverlening
Vanuit verschillende publieke dienstverleners zijn informatie- en adviesdiensten beschikbaar voor ondernemers met een financieringsbehoefte. Zowel content als advies lijken nog niet ‘on top of mind’ te zijn bij potentiële gebruikers. Vaak is er wel enige bekendheid met KVK, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) of Ondernemersplein. Er is alleen (nog) geen brede, actieve associatie met het thema financiering in combinatie met publiek aanbod. Ondernemers oriënteren zich primair via hun eigen directe netwerk, waaronder vaste sparringpartners als hun accountant. Dat betekent dat ze vaak geen volledig overzicht hebben over de markt, alternatieve financieringsvormen of relevante gespecialiseerde adviseurs.
Bijbehorend onderzoek
Adviesrapport Levensgebeurtenis Financiering vinden (pdf, 3,8 MB). Dit rapport presenteert de inzichten van de beleving van mkb-ondernemers die (kleine) financieringen zoeken.
